Finanzierungsrechner

Rechnen Sie Ihre
Finanzierung durch.

Vier Rechner. Eine klare Entscheidungsgrundlage. Kostenlos, sofort – ohne Anmeldung.

🏷 Objekt & Kaufpreis
Kaufpreis 400.000 €
Kaufnebenkosten 10,0 % (40.000 €)
Sachsen ~8,5 % · Bayern ~9,5 % · Berlin ~12 %
💰 Eigenkapital automatisch verknüpft
Eigenkapital gesamt 80.000 €
Gesamt-EK
80.000 €
für Nebenkosten
40.000 €
+
für Kaufpreis
40.000 €
🏦 Finanzierungskonditionen
Zinssatz p.a. 3,80 %
Tilgung p.a. 2,0 %
Zinsbindung 15 Jahre
🏘 Mieteinnahmen & Kosten
Kaltmiete monatlich 1.800 €
Kaltmiete ohne Nebenkosten
Eigentümerkosten / Monat 200 €
📊 Steuer & AfA
Jahres-Bruttoeinkommen 70.000 €
AfA-Satz 2,0 %
2 % = Altbau · 3 % = Neubau ab 2023 · bis 5 % = Denkmal/Sanierung
📐 Finanzierungsstruktur
Kaufpreis
+ Kaufnebenkosten
= Gesamtkosten
− EK für Nebenkosten
− EK für Kaufpreis
= Darlehensbetrag
💳 Monatliche Rate
Rate / Monat
Zins + Tilgung
LTV
Beleihungsauslauf
Davon Zinsanteil / Monat
Davon Tilgungsanteil / Monat
Restschuld nach 15 J.
📈 Kapitalanlage-Kennzahlen
DSCR
Miete ÷ Rate
Eff. Cash-Flow
inkl. Steuereffekt / Monat
Brutto-Mietrendite
Cash-Flow vor Steuer / Monat
Gebäudeanteil (80 %)
Jährliche AfA
Grenzsteuersatz (ca.)
AfA-Steuerersparnis / Monat
🏦 Kreditrahmen & Leistbarkeit
Ihr Einkommens-Überblick
Jahresbrutto
Geschätztes Netto / Monat
Grenzsteuersatz
Maximaler Kaufpreis (aus Miete)
Empfohlen
DSCR ≥ 1,3
Maximum
DSCR ≥ 1,2
Monatliche Liquidität nach Kauf
Nettoeinkommen
− Rate
− Eigentümerkosten
Freies Einkommen / Monat
Belastungsquote: · Investierbarer Überschuss ca. / Monat
⚠ Alle Angaben sind unverbindliche Schätzwerte — keine Finanzierungszusage. Steuereffekte bitte mit einem Steuerberater abstimmen.
Konkrete Einschätzung anfragen

Der Rechner zeigt Ihnen die Zahlen. In der Beratung entwickle ich die optimale Struktur — Zinssatz, Tilgung, Eigenkapitaleinsatz und steuerliche Wirkung — damit Sie nicht mehr raten, sondern wissen.

  • Bankenneutraler Vergleich aus 400+ Partnern
  • DSCR, Cash-Flow & AfA-Effekte individuell berechnet
  • Kostenlos & unverbindlich
Kostenlose Einschätzung anfragen →
🏠 Objekt & Kaufpreis
Kaufpreis450.000 €
Kaufnebenkosten10,0 % (45.000 €)
Sachsen ~8,5 % · Bayern ~9,5 % · Berlin ~12 %
💰 Eigenkapital automatisch verknüpft
Eigenkapital gesamt90.000 €
Gesamt-EK
90.000 €
für Nebenkosten
45.000 €
+
für Kaufpreis
45.000 €
🏦 Finanzierungskonditionen
Zinssatz p.a.3,80 %
Tilgung p.a. 2,5 %
Zinsbindung15 Jahre
👤 Ihr Haushalt
Haushaltsnettoeinkommen 5.500 €
Monatlich netto — alle Personen zusammen
Aktuell gezahlte Kaltmiete 800 €
Sonstige Verpflichtungen 400 €
📐 Finanzierungsstruktur
Kaufpreis
+ Kaufnebenkosten
= Gesamtkosten
− EK für Nebenkosten
− EK für Kaufpreis
= Darlehensbetrag
💳 Monatliche Rate & Belastung
Rate / Monat
Zins + Tilgung
LTV
Davon Zinsanteil
Davon Tilgungsanteil
Restschuld nach 15 J.
⚠ Zur Rate kommen Betriebsnebenkosten hinzu (Heizung, Strom etc. — ca. 2–3 €/m²/Monat).
🏠 Haushaltsrechnung
Haushaltsnettoeinkommen
− Monatliche Rate
− Sonstige Verpflichtungen
+ Wegfallende Miete (Ersparnis)
Freies Einkommen / Monat
Eigenheim finanzieren

Ich vergleiche bankenneutral, prüfe KfW-Förderungen mit und finde die Struktur, die sich für Ihre Situation rechnet.

Finanzierung besprechen →
📌 Werte werden aus dem Tab Kapitalanlage übernommen. Passen Sie dort die Eingaben an.
🏠 Kaufen — monatliche Rate
+ Nebenkosten ca. 200–400 €
🏘 Mieten — aktuelle Kaltmiete
+ Nebenkosten ca. 250–400 €
Vergleichszeitraum25 Jahre
Jährl. Wertsteigerung1,5 %
Kapitalmarkt-Rendite p.a.7,0 %
Szenario Kaufen
Rate monatlich
+ Eigentümerkosten
Gesamtbelastung
Tilgungsanteil / Monat
Immobilienwert nach 25 J.
Netto-Vermögen
Szenario Mieten + Investieren
Aktuelle Miete
Monatl. Investitionsbetrag
+ Startkapital angelegt bei 7 %
Endvermögen nach 25 J.
Vermögensentwicklung im Vergleich
💡 Tipp: Immobilie und Kapitalmarkt schließen sich nicht aus. Restliches EK anlegen, Mietüberschüsse investieren — so bauen Investoren parallel Vermögen auf. Strategie besprechen →
Modellhinweis: Vereinfachte Berechnung ohne Kapitalertragsteuer und Mietsteigerungen. Dient zur Orientierung.
📌 Alle Werte werden aus dem Tab Kapitalanlage übernommen.
Simulationszeitraum20 Jahre
Kapitalmarkt-Rendite p.a.7,0 %
Jährl. Wertsteigerung1,5 %
🏠 Szenario: Immobilienkauf
Sie binden EK in der Immobilie. Durch Tilgung und Wertsteigerung wächst Ihr EK-Anteil.
Eingesetztes EK
Kaufnebenkosten (einmalig)
Monatliche Rate
Monatl. Cash-Flow
Immobilienwert nach 20 J.
EK-Endwert (Wert − Restschuld)
📈 Szenario: Kapitalmarktanlage
Sie legen das EK am Kapitalmarkt an. Monatliche Differenz wird ebenfalls investiert.
Startkapital (Ihr EK)
Monatl. Investitionsbetrag
Endvermögen nach 20 J.
Vergleich der Vermögensentwicklung
Immobilien-EK Kapitalmarkt
💡 Kombination: Immobilie und Kapitalmarkt ergänzen sich. Restliches EK nach Kauf, monatliche Mietüberschüsse und Steuerersparnisse können parallel angelegt werden. Strategie besprechen →

Aktuelle Zinsen & KfW

Orientierungswerte Q1/2025 · Individuelle Konditionen je nach Bonität und LTV

Hypothekenzinsen nach LTV Marktorientierung

Der Zinssatz hängt stark davon ab, wie viel Sie finanzieren. Je mehr EK, desto günstiger.

LTV
10 J.
15 J.
20 J.
Bewertung
≤ 60 %
Top-EK
3,0 %
3,3 %
3,6 %
Beste Konditionen
≤ 80 %
Standard
3,4 %
3,7 %
4,0 %
Marktüblich
≤ 90 %
Geringes EK
3,8 %
4,1 %
4,4 %
+ Aufschlag
≤ 100 %
Vollfinanzierung
4,3 %
4,6 %
5,0 %
Hoher Aufschlag
⚠ Marktorientierung — keine Konditionszusage. Ich hole konkrete Angebote für Ihren Fall ein — oft besser als Direktangebote der Hausbank.
Zinsentwicklung (letzte 12 Quartale)
Ø Zinssatz 15 Jahre Zinsbindung
Stand Q1/2025 · Quelle: Marktdaten Wolny Finanzierung

KfW-Programme

Günstige Zinsen und Zuschüsse vom Staat. Ich prüfe kostenlos, welche Programme passen – und kombiniere optimal mit Ihrer Hauptfinanzierung.

Neubau
KfW 297 / 298
Bundesförderung Effiziente Gebäude – Neubau
2,44 % eff. Jahreszins

Für Neubauten, die EH 40 Standard erfüllen. Tilgungszuschuss bis 12.500 €.

Darlehen bis 150.000 € pro Wohneinheit
Kombinierbar mit Programm 300
Tilgungszuschuss bis 12.500 €
Sanierung
KfW 261
Bundesförderung Effiziente Gebäude – Sanierung
3,08 % eff. Jahreszins

Für die energetische Sanierung von Bestandsgebäuden. Bis 45 % Tilgungszuschuss.

Sanierung auf EH 40–115
Bis 45 % Tilgungszuschuss bei EH 40
Auch für Teile der Sanierung
Familien
KfW 300
Wohneigentum für Familien
1,25 % eff. Jahreszins

Besonders zinsgünstig für Familien mit Kindern beim Kauf des ersten Eigenheims.

Bis 270.000 € Darlehensbetrag
Mind. ein Kind unter 18
Einkommensgrenze beachten
Klassiker
KfW 124
Wohneigentumsförderung
3,50 % eff. Jahreszins

Das klassische KfW-Darlehen ohne Einkommensgrenzen – für Kauf & Neubau.

Bis 100.000 € · keine Einkommensgrenzen
Tilgungsfreie Anlaufjahre möglich
Einfach als Baustein einzusetzen
💡
Wichtig: KfW-Programme müssen vor Baubeginn / Kaufvertrag beantragt werden und laufen stets über die finanzierende Bank. Ich prüfe kostenlos, welche Kombination für Sie maximalen Nutzen bringt. Fördercheck anfragen →

Was Kunden häufig fragen

Für Kreditnehmer ist meine Beratung vollständig kostenlos. Meine Vergütung erhalte ich ausschließlich von der vermittelnden Bank als marktübliche Provision — Ihr Zinssatz wird dadurch nicht beeinflusst.
Als Faustregel gilt: mindestens 20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten (ca. 10–12 %). Eine Vollfinanzierung ist möglich, aber mit deutlichen Zinsaufschlägen verbunden. Ich prüfe Ihre individuelle Situation und zeige alle Optionen.
Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5–6,5 %), Notar- und Grundbuchkosten (~1,5–2 %) sowie ggf. Maklerprovision (0–3,57 %). Insgesamt sollten Sie 8–12 % einkalkulieren.
DSCR = Debt Service Coverage Ratio: Mieteinnahmen ÷ Rate. Bei ≥ 1,2 gilt die Immobilie als bankfähig finanziert, d. h. die Miete deckt die Rate mit Puffer. Ein Wert ≥ 1,3 gilt als sehr gut.
Das hängt von Objekt, Lage, Struktur und Ihrem Steuersatz ab. Mit AfA-Abschreibung, Hebel und richtiger Tilgung können Kapitalanlagen trotz gestiegener Zinsen attraktive Renditen liefern. Ich rechne das konkret durch.
Bei vollständigen Unterlagen meist 3–10 Werktage. Ich bereite alle Unterlagen professionell auf, um den Prozess so schnell wie möglich zu gestalten.
AfA = Absetzung für Abnutzung. Für Kapitalanleger absetzbar: 80 % des Kaufpreises (Gebäudeanteil) × AfA-Satz. Bei 2 % und 400.000 € Kaufpreis sind das 6.400 € Abschreibung/Jahr — reduziert Ihre Steuerlast erheblich.
Selbstständige und Freiberufler können finanzieren — es braucht die richtigen Banken und eine gute Aufbereitung der Einkommensnachweise. Ich habe Zugang zu Banken, die Selbstständige fair bewerten.
Kostenlos & unverbindlich

Zahlen allein reichen nicht.
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Florian Wolny · Wolny Finanzierung · Magdeburg & bundesweit